本文摘要:金融体系的复杂变化,只有通过有效的银行监督、市场纪律、金融机构内部控制三个方面的联合才能获得金融安全性和稳定性,其中银行监督的重点是拒绝资本充足率,降低银行破产风险,增加存款人因银行破产而分担的潜在成本。

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金融体系的复杂变化,只有通过有效的银行监督、市场纪律、金融机构内部控制三个方面的联合才能获得金融安全性和稳定性,其中银行监督的重点是拒绝资本充足率,降低银行破产风险,增加存款人因银行破产而分担的潜在成本。目前,中国金融机构特别是中小金融机构资本状况不存在的主要问题是整体资本水平不低,资产扩张缓慢,资本补充延迟的固定资本比率过低,大量资本被完全没有追求能力的固定资产所压迫,流动资本严重不足的资本结构不合理,除了规定提取的少量坏账准备金外,基本上没有附属资本的资本来源渠道单一,自我补充能力弱。

考虑到不良贷款因素,资本充足率更加贞操不足。金融资产增长速度比实际经济增长速度慢是转型经济的典型特征,资本补充速度与资产增长速度相比,风险资产增长速度远远高于资产总额、资本总额的增长速度,结果资本差距更大,资本充足率问题越来越突出。因此,通过各种渠道补充资本已成为中国中小金融机构的焦点。

一、地方财政流通资金,反对中小金融机构的发展,中小金融机构,特别是农村信用社和城市商业银行是地方金融机构,地方财政建议从每年的财政预算中切块,或者自由选择发售特别国债的方式,对地方中小金融机构有助于投资。但是,由于财政关注的目标很多,财力得到了相当大的允许,地方财政定期向中小金融机构补充资本的可能性很小,另一方面,在转型经济条件下,金融资产的增长速度大幅度低于财政收入的增长速度,即使财政状况恶化也不能满足减少资本的巨大市场需求,同时也不能因财政参与而改变中小金融机构的性质,地方财政投资也不是急救性的蜻蜓点水。二、扩大法人股份,提高股本包括注册资本扩大股份,提高包括,中小金融机构在大力完善法人管理结构的前提下,通过扩大社会法人大股东、内部员工大股东等多种途径进入股份,完善筹措股份方式和资本管理方法。

调查结果统计数据显示,在目前中小金融机构的股本结构中,个人股和内部员工股的扩张速度和比例迅速提高,但法人投资少。从提高中小金融机构股东包括完善法人管理结构的角度来看,中小金融机构应大力面向企业法人,核定限额和比例,扩大法人股票。融合当前中国经济转型时期,许多中小企业,特别是个人民营企业的快速发展,城乡居民金融资产也大幅减少,其资本积累需要新的投资领域,执着产业资本和金融资本的相互渗透和融合,另一方面,企业规模的扩大和发展需要完善优先的金融服务,同时,根据当前中国经济体制改革的新趋势,法人组织向农村信用社等中小金融机构投资大股东有政策规定的优先反对,也有其内原性的扩大动力三、税前核销不良贷款,提高利润,中小金融机构通过内部挖掘潜力,提高财务利益,从利润中积累,通过法定程序不转移资本。保留利润是西方商业银行核心资本快速增长的最主要来源。

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但是,这必须以享受高利润率为前提,资本积累速度慢的显着缺失。多年来,由于各种原因,中小金融机构的经营负担过于沉重,至今无法消化。与此同时,居高不下的不良贷款也成为制约中小金融机构利润率提高的相当严重的障碍。

因此,从慎重监督的角度来看,政府以适当的法规形式规定,当时的资本充足率不超过8%时,一是给予优惠的税负政策,即按税前利润分期付款决定贷款和合计损失,至少核定一定的限额和比例二是税后利润减少适当提取,股东权益部分不补充资本金,随着中小金融机构追加资产利益的提高,追加利益和追加股东权益的提取不补充资本的可能性相当高。四、全额提取准备金,扩大附属资本在我国,作为附属资本的坏账准备金不分普通、特别三个层次。目前,根据贷款馀额的一定比例计算的坏账准备金,实质上必须作为坏账的结算。

这种坏账准备金在严格意义上说,开始的只有专业准备金,根据贷款馀额的1%计算的坏账专业准备金,实际上也属于与个人资产和某种资产上涨有关的坏账准备金。上述两种准备金都不是巴塞尔协议规定的一般准备金,不应加入附属资本。

但是,根据现在的坏账准备金的计算方法,即使大幅度提高准备金的计算基数和比例,比较大量的坏账也不能满足销售市场的需求。因此,从实际经营、提高竞争力的角度来看,建议改变现行坏账准备金的计算方法,提取需要计入附属资本的一般坏账准备金,作为中小金融机构填补未来的不确认损失,实际表现附属资本和资本充足率水平。

同时,建议根据贷款质量的分类结果大幅提取不同类型的特别准备金,作为银行填补不良贷款损失的必要计划。

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